Почему банк может приостановить операцию по счету или карте? Возможные причины
5 карточек© Артем Геодакян/ТАСС
Блокируя операции клиентов, банки главным образом руководствуются антиотмывочным законодательством, цель которого — борьба с обналичиванием средств и финансированием терроризма. ТАСС неоднократно писал, какие действия организации могут посчитать подозрительными, что такое черный список ЦБ, как в него не попасть или почему граждан могут попросить подтвердить перевод по карте.
Мы решили собрать возможные причины блокировки или отказа проводить операцию в один материал.
Почему банки следят за нами
?
Проверять определенные операции с денежными средствами или другим имуществом требует федеральный закон 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем". По требованию ЦБ отслеживаются любые действия, похожие на:
В первую очередь кредитные организации внимательно смотрят на операции, превышающие 600 тыс. рублей, но могут проверять любые, если посчитают их подозрительными.
Власти усиливают борьбу с подозрительными финансовыми операциями
?
Вступающий в силу с 27 июня 2019 года закон расширяет список банковских операций, которые подлежат обязательному контролю. А именно: в их число теперь входит снятие наличных с карт иностранных банков.
Кредитные организации на территории России, в чьих банкоматах или отделениях снимают деньги с иностранных карт, будут отправлять в Росфинмониторинг данные о:
Список стран, банковские карточки которых возьмут на заметку, Росфинмониторинг составит уже после вступления поправок в силу. Но публиковать его все равно не будут, так как это информация ограниченного доступа: банки получат ее через свои личные кабинеты.
Первый зампредседателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Игорь Дивинский объяснял, что в первую очередь в этот перечень попадут страны, где сильна активность террористических организаций, например, Ирак и Афганистан. А вот карт, выпущенных российскими "дочками" иностранных банков, новые нормы не коснутся.
Что может вызвать подозрение у банков
?
Отказывая в проведении операции, банки ориентируются на множество критериев, которые содержатся в законе и разъяснительных письмах ЦБ. Вот только некоторые из них:
Что следует помнить бизнесу
?
Предпринимателям банки советуют внимательно относиться к работе с наличными средствами. Скорее всего, им не понравится:
Правильно стоит проводить и безналичные операции по счетам (вкладам). Причиной проверки могут стать:
Когда клиент (не только бизнес, но и физическое лицо) ведет себя подозрительно, банк может запросить у него дополнительные документы и пояснения. Если организация все равно сочтет операцию сомнительной, она может отказать в ее проведении и даже закрыть счет (если клиент не предоставит требуемые пояснения). В этом случае она сообщит о ситуации в ЦБ, а это грозит клиенту попаданием в черный список.
Почему могут заблокировать операцию по карте
?
Банки оценивают все безналичные переводы с карты на карту и по закону "об антифроде" могут на два (рабочих) дня блокировать переводы, если заподозрят, что клиент их не совершал. Это, впрочем, делается уже для борьбы с мошенниками и кражей денег со счетов россиян.
В этом случае кредитная организация должна связаться с клиентом и узнать, проводил ли тот вызвавшую сомнения операцию. Если этого не произошло, лучше самому обратиться в банк за разъяснениями.
ЦБ ранее называл три основных признака мошеннических операций:
Банки также могут установить и собственные критерии для защиты клиентов.
Сами банки просят внимательно и с пониманием относиться к их запросам предоставить документы и пояснения по проводимым операциям — не игнорировать их и выполнять в указанные сроки. «Документами, подтверждающими источник происхождения средств, могут являться, например, договоры об оказании услуг, дарения, иные документы в зависимости от конкретной ситуации», — объяснили в Сбербанке.
Кроме того, обращаем внимание, что внутренний регламент от организации к организации может отличаться, так что при возникновении любых вопросов лучше сразу обратиться в свой банк или непосредственно в ЦБ.
