Почему банк может приостановить операцию по счету или карте? Возможные причины

5 карточек© Артем Геодакян/ТАСС

Блокируя операции клиентов, банки главным образом руководствуются антиотмывочным законодательством, цель которого — борьба с обналичиванием средств и финансированием терроризма. ТАСС неоднократно писал, какие действия организации могут посчитать подозрительными, что такое черный список ЦБ, как в него не попасть или почему граждан могут попросить подтвердить перевод по карте.

Мы решили собрать возможные причины блокировки или отказа проводить операцию в один материал.

Почему банки следят за нами

?

Проверять определенные операции с денежными средствами или другим имуществом требует федеральный закон 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем". По требованию ЦБ отслеживаются любые действия, похожие на:

В первую очередь кредитные организации внимательно смотрят на операции, превышающие 600 тыс. рублей, но могут проверять любые, если посчитают их подозрительными.

Власти усиливают борьбу с подозрительными финансовыми операциями

?

Вступающий в силу с 27 июня 2019 года закон расширяет список банковских операций, которые подлежат обязательному контролю. А именно: в их число теперь входит снятие наличных с карт иностранных банков.

Кредитные организации на территории России, в чьих банкоматах или отделениях снимают деньги с иностранных карт, будут отправлять в Росфинмониторинг данные о:

Список стран, банковские карточки которых возьмут на заметку, Росфинмониторинг составит уже после вступления поправок в силу. Но публиковать его все равно не будут, так как это информация ограниченного доступа: банки получат ее через свои личные кабинеты.

Первый зампредседателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Игорь Дивинский объяснял, что в первую очередь в этот перечень попадут страны, где сильна активность террористических организаций, например, Ирак и Афганистан. А вот карт, выпущенных российскими "дочками" иностранных банков, новые нормы не коснутся.

Что может вызвать подозрение у банков

?

Отказывая в проведении операции, банки ориентируются на множество критериев, которые содержатся в законе и разъяснительных письмах ЦБ. Вот только некоторые из них:

Что следует помнить бизнесу

?

Предпринимателям банки советуют внимательно относиться к работе с наличными средствами. Скорее всего, им не понравится:

Правильно стоит проводить и безналичные операции по счетам (вкладам). Причиной проверки могут стать:

Когда клиент (не только бизнес, но и физическое лицо) ведет себя подозрительно, банк может запросить у него дополнительные документы и пояснения. Если организация все равно сочтет операцию сомнительной, она может отказать в ее проведении и даже закрыть счет (если клиент не предоставит требуемые пояснения). В этом случае она сообщит о ситуации в ЦБ, а это грозит клиенту попаданием в черный список.

Почему могут заблокировать операцию по карте

?

Банки оценивают все безналичные переводы с карты на карту и по закону "об антифроде" могут на два (рабочих) дня блокировать переводы, если заподозрят, что клиент их не совершал. Это, впрочем, делается уже для борьбы с мошенниками и кражей денег со счетов россиян.

В этом случае кредитная организация должна связаться с клиентом и узнать, проводил ли тот вызвавшую сомнения операцию. Если этого не произошло, лучше самому обратиться в банк за разъяснениями.

ЦБ ранее называл три основных признака мошеннических операций:

Банки также могут установить и собственные критерии для защиты клиентов.

Сами банки просят внимательно и с пониманием относиться к их запросам предоставить документы и пояснения по проводимым операциям — не игнорировать их и выполнять в указанные сроки. «Документами, подтверждающими источник происхождения средств, могут являться, например, договоры об оказании услуг, дарения, иные документы в зависимости от конкретной ситуации», — объяснили в Сбербанке.

Кроме того, обращаем внимание, что внутренний регламент от организации к организации может отличаться, так что при возникновении любых вопросов лучше сразу обратиться в свой банк или непосредственно в ЦБ.

Материалы по теме:

Россия рвется в норвежский пенсионный рай, да грехи не пускают
Фото: DPA/ ТАСС Материал комментируют: Андрей Бунич Андрей Гудков ...
Горбачев заявил, что мир находится на грани новой гонки вооружений и конфронтации
По мнению экс-президента СССР, заложенные им и 41-м президентом США Джорджем Бушем - старшим основы партнерства между странами сейчас под угрозойМихаил Горбачев© EPA/SERGEI ILNITSKY Бывший генеральный секретарь ЦК КПСС, экс-президент СССР Михаил Горбачев считает, что ему и 41-му президенту США Джорджу Бушу ...
Модульный вирус. Концепция модульных кораблей не работает. Нигде
Бывают «модные» веяния, которые носят откровенно идиотский характер, но которым взрослые люди всё же поддаются и добровольно наносят себе вред. Увидеть это можно на примере девушки, выщипавшей себе «родные» настоящие брови, чтобы потом за деньги набивать татуированные на то же место, на ...
Источник: обыски в ЦНИИмаш начались после задержания сотрудника института Кудрявцева
...

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика