Гарантированный пенсионный продукт: Новая жирная кормушка для НПФ

Гарантированный пенсионный продукт: Новая жирная кормушка для НПФ

Фото: Александр Рюмин/ТАСС

Материал комментируют:

Гарантированный пенсионный продукт: Новая жирная кормушка для НПФ

Андрей Гудков

Эксперимент с пенсионными реформами продолжается. Новая система накопительных пенсий, подразумевающая добровольное отчисление взносов с зарплаты на старость, заработает в январе 2021 года. Уведомление об этом Минфин разместил 17 сентября на портале раскрытия нормативно-правовых актов.

Текст законопроекта пока не опубликован. В описании сказано, что цель инициативы и новой пенсионной реформы — предоставление россиянам возможности финансировать пенсии за счет личных взносов в системе негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) «при стимулирующей поддержке государства».

Как и было обещано, название системы — «гарантированный пенсионный продукт».Одну пенсионную реформу пережили, грядет еще одна. ГПП предполагает добровольное подключение граждан к формированию накоплений на пенсию в негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Государство со своей стороны обязуется гарантировать их сохранность, а также предоставить налоговые льготы участникам системы. Например, с их взносов не будет взиматься НДФЛ.

По замыслу властей, новая накопительная система позволит не только повысить размер пенсий, но дать стране источники длинных денег.

Ранее эксперты отмечали, что ГПП предполагает возможность конвертации в «продукт» пенсионных накоплений граждан, формируемых в рамках системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) с 2002 года, а также добровольных накоплений в НПФ.

В теории, конвертации подлежат колоссальные средства. По данным Минфина, в настоящее время обязательства негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и Пенсионного фонда России (ПФР) в рамках системы ОПС перед 76,4 млн. застрахованных лиц составляют 4,3 трлн. рублей. Также в НПФ 6,2 млн. человек добровольно формируют пенсии в системе НПО, обязательства по которым составляют около 1,2 трлн рублей.

Читайте также
Гарантированный пенсионный продукт: Новая жирная кормушка для НПФ

Пенсионная реформа для россиян стала итогом «путинской эпохи» несправедливости
75% населения страны устали от вопиющего социального неравенства, которое растет с каждым днем

Проблема в том, что государство — в реальности — не может гарантировать сохранность накоплений в рамках ГПП. Такую точку зрения отстаивает, например, Федерация независимых профсоюзов России. И все пенсионные реформы у нас не имеют никаких гарантий.

«В новом законопроекте заявлен принцип добровольности участия граждан в формировании „гарантированного пенсионного продукта“. Если принцип добровольности отвечает позиции ФНПР, то о гарантиях сохранности пенсионных накоплений при нынешней неустойчивой финансовой системе, вопреки афоризму Великого комбинатора, говорить пока преждевременно», — заявил секретарь организации Игорь Шанин.

Между тем, сохранность пенсионных отчислений — момент важнейший. Скажем, в тех же США накопительные пенсионные отчисления прямиком попадают на счет в банке, и там действительно гарантируется их сохранность. В нашей же банковской системе максимальное возмещение — 1,4 млн. рублей. Гарантии по пенсионному капиталу у нас — рубль в рубль, без учета инфляции. К тому же инвестиционный доход в России не гарантируется.

Но главная проблема — это подрыв доверия граждан к финансовым институтам России, и в целом к государству. А после пенсионной реформы — особенно. Сограждане видели и видят, что многие НПФ только-только обанкротились, они помнят 1990-е, и потому уверены: долгосрочные вложения — дело заведомо гиблое. Даже если эти вложения называют «гарантированный продукт». Гарантированно вместе с пенсионной реформой у нас могут только отнять деньги, но никак не дать.

— Сравнивать ГПП следует с американской системой страхования 401 (К), которую в США ввел Рональд Рейган, — считает доктор экономических наук, независимый эксперт по социальной политике Андрей Гудков. — Это система корпоративного страхования, в которой также не берутся налоги с личных взносов. Но американская система имеет перед ГПП преимущество — в нее может что-то вносить еще и работодатель. Причем то, что вносит работодатель, относится на себестоимость, и тоже не относится к налогооблагаемой базе по прибыли.

У 401 (К) есть и другое огромное преимущество: работник может сам у себя из накопленных средств занять — без процентов, в крайних ситуациях. Это банкротство, или болезнь, выходящая за страховку, ипотека, образование детей.

Но надо понимать: системы типа 401 (К) так популярны, потому что в Америке и других странах существует прогрессивное налогообложение.

По состоянию на сегодня, американец вправе заслать по 401 (К) на пенсионное страхование 21 тысячу долларов в год. Мало того, что с этих денег налоги не взимаются. Это часто та сумма, которая отделяет работника от перехода на повышенный норматив прогрессивного налога.

Например, нижний норматив по шкале 20%, а следующий уже 30%. А вы по своим доходам находитесь в пограничном положении, и если вы 21 тысячу зашлете себе на пенсию — 30% налога платить не придется. С остального дохода вы заплатите только 20% — а это существенная экономия.

Плюс, в Америке вы всегда можете договориться с работодателем: не повышайте мне заработную плату, не надо — увеличьте лучше свой взнос по 401 (К).

«СП»: — Американец не опасается, что его «кинут» с накопительной пенсией?

— Нет, потому что негосударственный пенсионный фонд в случае США — это просто счет в банке. Счет, гарантированный по закону о страховании банковских вкладов, и сумма этих гарантий — 250 тысяч долларов.

Мало того, если у вас накопились достаточно большие деньги на пенсионном счету, в США вы можете вложить эти деньги в акции компании, где вы работаете. И тогда уволить такого работника становится сложно — он со своим пакетом акций может устроить массу неприятностей, особенно договорившись с другими работниками. Для малых и средних предприятий — это существенный момент.

И еще по поводу «кинут». Вспомните, как рьяно в 2009 году американцы, наплевав на либеральные теории, спасали инвестиционные банки. Ларчик открывается просто — именно инвестбанки управляют 401 (К). А в системе 401 (К) в Америке из 300 миллионов населения сидит 70 миллионов работников. Вы представляете, что бы они сделали с Бараком Обамой, если бы их инвестиционные банки — всякие Morgan Stanley — сгорели бы вместе со сбережениями?!

«СП»: — А в России, получается, пенсионные сбережения «сгорают» без проблем?

— Да, потому что ничего из вышеописанного, начиная с прогрессивного налогообложения, у нас нет — и даже не намечается. И новая накопительная система, я считаю, задумана только с одной целью: чтобы создать еще одну кормушку для НПФ — из личных денег граждан-работников. С этой же целью затевалась пенсионная реформа — собрать деньги.

«СП»: — Что в этой ситуации следовало бы сделать правительству РФ?

— Сказать: не будет никакой новой накопительной системы, пока не будет аудита старой. Пока не будут опубликованы данные, чего НПФ натворили с 2002 по 2014 годы, и потом с 2014 по 2019 годы. Последние пять лет, напомню, фонды не получали новых инвестиций из-за «заморозки» накопительных взносов — но ведь старые взносы они крутили?!

Для сравнения, посмотрите на Норвегию: там есть государственный — пенсионный накопительный — фонд будущих поколений. В нем сейчас 1 трлн. долларов, и с момента создания его средняя доходность — 5,9%.

Вот я и обращаюсь к нашим НПФ: ребята, расскажите, какая у вас доходность? Хотя бы у такого хорошего НПФ, как «Благосостояние»? Но — тщетно. Потому что по нашему законодательству до тех пор, пока гражданин не стал вкладчиком, он узнать эти сведения не может.

Читайте также
Гарантированный пенсионный продукт: Новая жирная кормушка для НПФ

Конфедерация Москвы и Минска: Кремль блефует
Почему программа глубокой интеграции, которую парафировали Медведев и Румас, ляжет под сукно

«СП»: — Кабмин мог бы решить этот вопрос?

— У кабмина есть для этого механизм: указ президента Владимира Путина от 2002 года о создании Общественного совета по инвестированию средств пенсионных накоплений, которому так и не дали работать. Прошло два-три учредительных собрания, но, когда приходило время отчетов, этот совет банально не созывался.

Указ Путина нужно исполнить — только и всего. Кабмин или финансовые власти должны отчитаться перед Общественным советом: взять методику у норвежцев и рассказать — как все с пенсионными инвестициями происходило и происходит. По всем 200 НПФ, которые были в 2002-м году, и тем 40 фондам, которые остались сейчас.

Мне, например, очень любопытно узнать: что стало с деньгами 160 НПФ, которые были закрыты за этот период?

Как видите, возникает слишком много вопросов. И без независимой финансово-экономической и социальной экспертизы систему «гарантированного продукта», я считаю, в России не внедрить. Будут продолжаться эксперименты с грабительскими пенсионными реформами.

Новости России: Депутат Рашкин: власти снова поднимут пенсионный возраст

Материалы по теме:

Гарантированный пенсионный продукт: Новая жирная кормушка для НПФ
США начали разработку лёгкого танка. У России ответ готов!
В декабре 2018 года в США объявили о выборе компаний, которые будут работать по программе MPF (Mobile Protected Firepower), разрабатывать легкий танк. Программа MPF — это один из компонентов глобальной программы «Боевая машина нового поколения» (Next Generation Combat Vehicle, NGСV), в рамках ...
Гарантированный пенсионный продукт: Новая жирная кормушка для НПФ
Жириновский рассказал о первом секс-опыте с мальчиком: «Позвал в сарай»
Соседский мальчишка заставил помочь себе онанировать ...
Гарантированный пенсионный продукт: Новая жирная кормушка для НПФ
Двое мужчин найдены мертвыми в заброшенном гараже в Москве
Тела двоих ...
Гарантированный пенсионный продукт: Новая жирная кормушка для НПФ
В детсадах будут обучать финансовой грамотности
Соответствующие рекомендации уже направлены во все регионы страныОписание© Сергей Бобылев/ТАСС Минпросвещения и Центробанк подготовили методические рекомендации для детсадов по обучению детей финансовой грамотности, сообщила в пятницу пресс-служба министерства.

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Читайте ранее:
Запад вычислил: Реальная инфляция в России перехлестнула 10%

Фото: DPA/TASS Материал комментируют: Владимир Римский В России, вопреки оптимистичным заверениям чиновников, стремительно раскручивается инфляция. И граждане

Рублю готовят новый капкан, дорогая нефть не идет на пользу

Фото: Сергей Коньков/ТАСС Материал комментируют: Антон Быков Гайдар Гасанов Двумя главными событиями среды, определяющими ландшафт

Закрыть
Яндекс.Метрика